信用リスク管理
しんようりすくかんり（金融機関会計）
意味 貸し倒れリスクの管理
信用リスク管理とは？
信用リスク管理は、金融機関が借り手の返済能力を評価し、貸し倒れリスクを最小限に抑えるための管理手法です。顧客の信用度評価、与信限度額の設定、担保の取得、リスクの分散などを通じて、金融機関の資産の健全性を維持します。
信用リスク管理の具体的な使い方
「新規融資案件の信用リスク管理を厳格化し、不良債権の発生を抑制しましょう。」銀行の融資部門での方針決定を表した文です。融資審査の基準を厳しくすることで、貸し倒れリスクを低減させる意図が示されています。
信用リスク管理に関するよくある質問
Q.信用リスク管理の主な手法は？
A.信用リスク管理の主な手法には以下があります：
1. 信用格付：借り手の信用力を評価
2. 与信限度額設定：取引先ごとの融資上限を決定
3. 担保・保証の取得：債権回収の確実性を高める
4. ポートフォリオ管理：リスクの分散を図る
5. 信用リスクの計量化：統計的手法でリスクを数値化
Q.信用リスク管理はなぜ重要？
A.信用リスク管理が重要な理由：
1. 不良債権の発生を防ぎ、金融機関の財務健全性を維持する
2. 適切なリスク・リターンのバランスを取り、収益性を確保する
3. 規制当局の要求を満たし、コンプライアンスを確保する
4. 金融システム全体の安定性に寄与する
5. 株主や預金者の利益を保護する
Q.信用リスク管理の課題は？
A.信用リスク管理の主な課題：
1. 正確なリスク評価モデルの構築
2. 経済環境の急変への対応
3. 新たな金融商品や取引形態への対応
4. データの質と量の確保
5. リスク管理と営業推進のバランス
6. 規制の変化への迅速な対応
7. 人材育成とスキル向上
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